ローンからの脱出

多重債務の解決方法

景気がよくならないために、消費者金融を利用している人は全国でも1,000万人以上いるのが現状です。
さらに、何ヶ所もの消費者ローンなどから借金をして、返済することが難しくなってしまっている「多重債務者」と呼ばれる人たちが、200万人以上います。
多重債務者の中には、返済が滞って、返済の厳しい取り立てなどによって、事件が発生するケースも少なくなく、深刻な社会問題として、取り上げられています。

多重債務を解決する方法として、『債務整理』があり、『債務整理』には「任意整理」、「特定調停」、「民事再生」、最終手段として「自己破産」という4つの方法があります。
借り入れの状況などによって事情が異なり、どの方法を選択するか状況しだいである。
ただし、「グレーゾーン」金利は、支払う義務はないので注意しましょう。

グレーゾーン金利の処置

金利を制限する法律として、「利息制限法」が定められた。
「利息制限法」では、利息の上限が決められており、元本100万円以上の場合は年15％で、10万円以上100万円未満は18％、10万円未満は20％までと決めた法律である。
よって、利息制限法で定めた利息を超えるような場合は無効となるので、支払う義務はありません。
ただし、貸した側の請求や受取りに対しての罰則はありません。
また、「出資法」では、利息上限が29.2％と定められており、それ以上の融資には刑事罰があります。

利息制限法と出資法との間の利息は、「グレーゾーン」と呼ばれており、多くの消費者金融は、このグレーゾーン金利にあたる範囲で貸付をしています。
グレーゾーンで借りていた場合、「任意整理」や「特定調停」などについては、利息制限法の上限金利に、金利を引き直して再計算することによって、債務の額を減らすことを図ります。

多重債務に陥る原因

多重債務に陥ってしまう原因にはさまざまあり、ショッピングやギャンブルで計画なく利用し続けたことが原因となっていることが特に多いようです。
このようなケースでは、利用者が返済することを具体的に考えおらず、金銭感覚が麻痺している傾向があります。
他には、子育てなどのストレスが原因で、パチンコなどのギャンブルにはまってしまったり、ブランド品などのショッピングにお金を使いこんでしまったりする人もいるようです。
このようなことをすることでストレス解消され、その後「ギャンブル依存症」となり、自分では抑制できなくなってしまいます。
”業者による過剰な貸し付けが原因”などという意見もありますが、借り入れを利用者自身が抑えることができれば、多重債務に陥ることもないはずである。
多重債務となる原因には、業者と利用者のどちらにも原因があるようです。

多重債務には明確な基準はなく、返済額が多くなったとしても、毎月返済できていれば、元金は少しずつ減っていくので、いつかは払い終わります。
多重債務として問題となるのは、返済に当てるために別の消費者金融業者で借りたり、家族や知人などから借金したりしている場合で、返済できなくなってしまった時点で、すでに多重債務に陥っているといえるでしょう。自覚してないことが多いのかも知れません。
多重債務者が完済することが困難になった場合は、現状を素直に受け止めてすぐに対策を考える必要があります。
先延ばしをしても、一向に解決への道は開かれないのです。

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